余额宝:再一次玩转“粉丝”经济
壹串通 oishi 2014-06-05
雷军把自己的生意经归纳成“七字箴言”:专注、极致、口碑、快。
当然,“粉丝”构成了这四个词汇之间的纽带。利用支付宝,或者是阿里巴巴的粉丝,马云深得七字箴言的真谛,成功玩转了余额宝。
去年6月,余额宝正式上线,从0到2500亿元的基金规模,余额宝仅仅用了200多天时间;而从2500亿元到4000亿元,余额宝只用了大约30天。它就像一个不断滚动的雪球,究竟能膨胀到多大,谁也说不清楚。
得粉丝者得天下
阿清是一个典型的IT男,酒瓶底镜片、闷骚,每个月拿着不上不下的工资,这点钱让他在广州城中村的日子过得还算滋润。但阿清却觉得,自己比上大学谈恋爱时更穷了,他的钱包经常唱空城计,因为其它的钱都放进了余额宝——而之前他是让钱躺在工资卡里。
每天起床,阿清要做两件事:刷朋友圈、看余额宝收益。“余额宝的年化收益率将近6%,是银行的14倍,看着收益一天天累积,很过瘾。”现在每到发薪日,阿清总会在工资到帐后的第一时间把钱转到余额宝上去。
“现在就希望余额宝推出ATM机,这样就能彻底抛弃麻烦的银行卡了。”余额宝里的钱现在相当于阿清的全部家当:房租、伙食费、水电煤气费、电话费等。每当要用现金时,他需要早早地把余额宝里的钱转至银行卡(余额宝转账至银行卡,资金到账会延时),然后到就近的ATM机上取现——银行卡现在的功能退化到只是一个取钱的媒介。
其实像阿清这样的年轻人构成了“宝粉”的主力军,如果硬要给余额宝用户的身份列份清单,我们会发现,从90后屌丝到花甲老股民,从小白领、小蓝领到下岗奶爸、全职奶妈,从警察、军人到民工、学生党,几乎囊括了365行。
懂点金融知识的人其实对余额宝的本质一目了然,它就是一种常见的货币基金。支付宝借助国内的一家基金公司——天弘基金,把其旗下的“增利宝”货币基金做了下概念包装,然后降低购买资金门槛、傻瓜化操作程序、基本随时取现,摇身一变成了余额宝,从而创造了万人拥趸的局面。这不正是“专注、极致、口碑、快”的真实写照吗?
谁动了银行的奶酪?
我们来看看一般理财产品的限制:5万元资金、另设证券账户、收取佣金、T+1赎回机制,以及理财专员高大上的专业词汇,这无疑将许多人挡在了理财的大门之外,只好乖乖地钱放进活期账户,任由银行赚取利息差。余额宝上线后就不同了,摒弃繁冗,回归简单,在银行构筑的马其诺防线上狠狠地撕裂了一道口子。
从6月份上线到突破千亿元,“余额宝”只用了5个月的时间。有统计数据显示,今年10月份,银行储户存款减少8967亿元,不少业内人士认为,“余额宝”已经成为活期存款的替代品,存款流失的很大一部分应该是进入了“余额宝”的账户。
曾几何时,马云说“如果银行不改变,我们将改变银行”时被认为信口雌黄,而如今时间证明了这是谁的时代。银行开始紧张起来。
几大银行相继调低资金流向余额宝等产品限额,有的银行从50万元直接下调到5000元,还设置了单日或单月的最高转入限制,不少银行限制为5万元。除了限定资金进出余额宝的自由外,多家银行推出自己旗下基金公司“宝”类产品,希望以此阻止余额宝快速增长。
但这两招相对于余额宝似乎只是螳臂当车,一来余额宝定位“屌丝理财神器”,交易的金额本身不大,二来余额宝的收益率和便捷性远远大于银行的理财产品,银行的“围剿”被轻易瓦解。
马云:即便战死,也很光荣!
余额宝和银行的明争暗斗,无非是马云借中国的利率没有市场化,通过吸纳千千万万的散钱来进行金融运作,利用利率差抢夺了部分银行的收益而导致的。
多少年以来,国内商业银行的主要收入来源就是存贷款利差收入,余额宝就像一条鲶鱼,引发了金融界的鲶鱼效应,“银行们再也别想靠‘垄断’赚钱了!”
照目前的形势看来,余额宝极有可能“夭折”。
为此,马云表示,即便有一天余额宝的使命真的终止了,但它已经发挥了很好的作用。余额宝的品牌形象已被大众所接受,这是整个余额宝品牌策划最体现品牌营销中形象建设,也是值得广大企业所学习的品牌营销方式。
但是,谁又能真正预言未来呢?我们且不去做这个无益的猜测,至少余额宝运用粉丝的力量,让广大人民群众看到了理财的大好未来,狠狠地“藐杀”了一把银行。
余额宝再度证实了这样一个结论:和马云生活在一个时代,真的是件刺激而又幸运的事。
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